Der Jahresabschluss schlägt in vielen Fällen mit hohen Kosten zu Buche. Schließlich sollen die eigenen Kinder oder Verwandte zu Weihnachten mit Geschenken versorgt werden. Das Weihnachtsfest sollte nicht von Geldsorgen begleitet werden und in jedem Fall besinnlich ablaufen. Zum Jahresende möchten Sie ebenfalls noch das vergangene Jahr kräftig begießen und mit Sekt oder Raketen den Jahresabschluss begehen.
Zum Jahresanfang tritt allerdings die Katerstimmung ein und Sie merken, dass die finanziellen Mittel gerade etwas eng sind. Sie haben nur noch wenige Euros auf dem Konto und diese reichen nicht mehr für den kompletten Monat.
Wie können Sie nun kurzfristig an finanzielle Mittel kommen, um den Kühlschrank zu füllen oder wichtige Rechnungen zu begleichen?
Der Dispositionskredit
Wenn Sie ein Girokonto nutzen, dann wird dieses nicht nur für positive Geldwerte nutzbar sein. Bei den meisten Banken werden Sie auch in der Lage sein, dass Konto zu „überziehen“. Stecken Sie also in einer sehr schwierigen finanziellen Lage und werden laufende Kosten vom Girokonto abgebucht, dann rutscht dieses sogar automatisch in den negativen Bereich.
Doch so praktisch wie dieses sich anhört, ist es in der Realität nicht. Denn der negative Wert auf dem Girokonto ist mit hohen Zinskosten verbunden. Weist das Girokonto einen negativen Betrag auf, werden nämlich automatisch die Konditionen des Dispositionskredites aufgerufen.
Die Zinskosten können pro Jahr effektive 10 Prozent betragen. Dieser Umstand wurde von der Politik schon gerügt und die Banken wurden dazu aufgerufen, die Zinsen zu senken, dennoch ist der Dispokredit heutzutage immer noch eine sehr teure Angelegenheit.
So ist der Dispo zwar eine sehr einfache Möglichkeit, einen finanziellen Engpass am Jahresanfang zu überbrücken, er ist aber gleichzeitig eine der teuersten Varianten. Unter Umständen geraten Sie sogar in eine Abwärtsspirale, weil die Zinskosten zu einer immer höheren Belastung für Sie werden.
Der Onlinekredit als Alternative
Der Gang zur Bank um dort einen Kredit zu beantragen ist mit vielen Hürden verbunden. Die Bearbeitungszeit der Kredite kann relativ lange dauern. Wenn Sie sehr kurzfristig auf Geld angewiesen sind, dann ist die Bank als Kreditgeber nicht unbedingt geeignet.
Unkomplizierter ist die Beantragung eines Onlinekredites. Gerade bei kleineren Beträgen ist das Vergabeverfahren des Kredites vollkommen automatisiert und Sie müssen nicht ein Mal Ihre Bonität unter Beweis stellen. Dennoch ist bei diesen Angeboten zu beachten, dass die Zinsen relativ hoch sein können. Schließlich wird die Bonität nicht geprüft, sondern ein pauschaler Zinssatz angeboten. Dieser Zinssatz ist zwar besser, als der des Dispokredites, aber immer noch verbesserungswürdig.
Eine willkommene Alternative ist daher das Angebot von Smava. Diese hatten bis zur Mitte des Jahres zwei Kreditangebote, die durch sehr niedrige Zinsen überzeugen konnten.
In einem Modell wurde sogar ein Negativzins ausgerufen. Dieses Angebot lief allerdings Mitte des Jahres 2018 aus. Das zweite wichtige Angebot hat mit dem Kredit2Day weiterhin Bestand.
In Zusammenarbeit mit der SolarisBank wird ein Onlinekredit ab 0.69% Zinsen angeboten. Das Besondere an diesem Kredit ist, dass dieser nicht nur für niedrige Summen bestimmt ist. Denn die meisten Onlineangebote sind speziell für niedrige Summen ausgelegt.
Bei diesem Kredit von Smava können Sie bis zu 50.000 Euro zu dem niedrigen Zinssatz von 0,69 % erhalten. Allerdings ist dieser Zinssatz nicht für Jedermann erreichbar. Denn bei diesen Summen wird von Smava eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Nur wenn die Bonität zweifelsfrei nachgewiesen wird und das Risiko für Smava vergleichsweise gering ist, wird der Niedrigzins angeboten.
Ist die Bonität nicht so überzeugend, kann der effektive Jahreszins bis auf einen Wert von 5,70 % anwachsen. Sie sehen aber schon, dass selbst dieser Zins noch weiter unter dem Zins des Dispokredites liegt.
Haben Sie am Jahresanfang etwas Geldsorgen und müssen Sie den Engpass schnell und unkompliziert überbrücken, dann ist das Angebot eines Kredites online kaum schlagbar. Die Bonitätsprüfung wird zu großen Teilen automatisch durchgeführt, sodass Sie schnell eine Rückmeldung über die Konditionen Ihres Kredites erhalten. Sollten diese nicht zufriedenstellend sein, haben Sie immer noch die Wahl sich nach Alternativen umzuschauen.
Allerdings ist das Angebot an Krediten online kaum zu überbieten.
Video: Kredit ohne Zinsen
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Matthias erstellt, betreibt und vermarktet schon seit dem Jahre 2000 diverse Blogs und Webseiten. Die meisten davon drehen sich um Verbraucherthemen sowie Produkttests, Aktien, Börse und Tipps zum Geld sparen.
Er wurde 1973 geboren, lebt in einem kleinen Dorf in der Nähe von Hannover und ist alleinerziehender Vater von zwei Kindern im Teeniealter.
